資産設計&RM(リスク管理)コンサルティング Future Management & Solutions

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人生、経済生活、常におカネに左右されがちです。
人生に色々なことがありますが、どのような場面においても心豊かな人生の為に、金銭的に自由になることが一般的に理想です。
そのような人生を全うすること(経済的自由人)を目標にしたいものです。
皆様の人生を、より安心で実りあるものにするために、ヒントとなる情報を提供したいと存じます。

資産設計・資産運用・リスクヘッジ

資産運用の相談先

2020.09.23
資産運用の相談先
Photo by Adeolu Eletu on Unsplash

 ≪9/19日経・資産運用 はじめの一歩≫

資産運用を本格的に始めたいが、知識がなく不安です。証券会社など金融機関に相談すると、相手が販売したい商品を勧められやすい。助言を受けるとしたら 他にどのような選択肢がありますか。



A 金融機関から独立し 資産運用を助言するサービスへの関心が高まっています。販売ノルマなどに縛られず、顧客のライフプランを踏まえた資産運用の方針や金融商品を提案できるとされています。

具体的にはファイナンシャルプランナー(FP)や独立系金融アドバイザー(IFA)、公認投資助言者(RIA)などが挙げられます。FPは家計やライフプランの専門家です。住宅ローンや保険といった身近な金融商品の使い方の一環として、資産運用について助言するケースが多いようです。

IFAやRIAは一般に、株式や投資信託の具体的な商品を提案するなど、より踏み込んだ投資助言に主眼を置いています。IFAはインターネット専業証券などと提携し、投資する商品の提案から実際の発注までを担います。RIAは金融商品の売買には関与せず、投資助言に徹する点がIFAと異なります。主な顧客層は運用資産が比較的大きな富裕層です。

相談先により異なるのが報酬体系です。FPは相談をするごとに料金を払うのが一般的です。IFAは金融商品の売買を仲介し、その際に手数料がかかります。RIAの多くは顧客の預かり資産の額に一定の料率を掛けた料金を受け取ります。

実際には相談先の保有する資格や登録業務などでサービスや報酬は異なります。例えば顧客と証券会社などを取り次ぎ、金融商品の勧誘をするためには、証券外務員資格のほか金融商品仲介業者として登録が必要です。FPの中には資格を得て投資信託や保険を販売する人もいます。FP資格を持ちながらIFAやRIAとして働く人もいます。

金融機関から独立した助言サービスが普及している米国では、手数料中心ではなく、顧客の資産の成長に応じて報酬を受け取ることを重視する流れがあります。国内でも「顧客本位」の提案をうたう大手IFA業者にはこうした報酬体系にする例もあります。ただし「社数ベースでは一部」(みずほ総合研究所金融調査部)にとどまります。預かり資産が小さいと報酬も少なくなるため、業者側の経営が成り立ちにくいのが一因です。

いずれのサービスを利用する場合も資産運用の責任は自分で負うことになります。専門家に任せきりにするのではなく、自分で判断するための相談相手として付き合うことが前提となります。

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